Сегодня нам тяжело представить свою жизнь без банковских карт. Вы задумывались, насколько они облегчают нам жизнь? Когда Вы последний раз стояли в очереди в банке чтобы оплатить, например, коммунальные услуги, пополнить баланс телефона или сделать денежный перевод родственнику в другую страну? Я, допустим, последний раз пополняла баланс телефона через кассу банка в далёком 2010. А потом настали прекрасные времена, когда в нашу жизнь вошёл интернет-банкинг и, спустя несколько лет, мобильные банковские приложения. Все операции, которые совершает банк, теперь доступны Вам не выходя из дома, в любую минуту дня и ночи. Особое место среди множества доступных нам операций занимают денежные переводы. Это с их помощью мы оплачиваем услуги, делаем подарки или балуем себя покупками. И как результат, денежный перевод стал самой популярной формой расчетов, которая не требует наличных денег и позволяет проводить транзакции онлайн или, на крайний случай, в отделении банка. Перевести деньги с одного счёта на другой не составит труда, и что более важно, сэкономит Вам кучу времени.
Наиболее часто задаваемые вопросы
Сразу хочу отметить, что в Польше (и многих других странах) принято пользоваться услугой перевода средств на счёт (а не с карты, на карту).
А начать я бы хотела с ответов на наиболее часто задаваемые вопросы.
- Сколько времени займет перевод денег со счёта на счёт?
К сожалению, на это вопрос нет однозначного ответа. Время перевода зависит от вида совершаемой операции: будет это внутрибанковский перевод, перевод между разными банками в границах одной страны или же международный перевод. Самым быстрым будет перевод внутри одного банка. Деньги будут зачислены на счёт в течении нескольких минут (а чаще – секунд) после их отправки. Пару часов придется подождать на перевод средств между разными банками. Обусловлено это разным расписанием исходящих и входящих сессий. Банки в Польше между собой «общаются» с помощью системы Elixir, которая заведует сессиями. Каждый банк имеет в своем наличии по 3 входящие и исходящие сессии. Максимальное время ожидания составляет 3 дня, в случае если Вы отправите перевод в пятницу, а впереди 2 выходных дня. Если же перевод совершается в течение рабочей недели, то время ожидания обычно составляет 2-3 часа. Что же касается международного перевода, то время ожидания сопоставимо с предыдущей ситуацией: от 2 часов до 3 дней.
- Какие данные нужны для перевода?
Вне зависимости от того, будет ли это перевод онлайн или в отделении банка, нужно приготовить следующие данные:
- Имя и фамилия получателя (если же получателем будет юридическое лицо то название фирмы и все данные юр.лица).
- 26-значный номер счёта получателя.
- Само собой, сумма перевода
- Заголовок перевода. Если это онлайн-покупка, то логичнее все в название вписать номер заказа или же номер клиента, для более быстрой идентификации оплаты, если это оплата за съем жилья, то в заголовке обычно так и просят написать «аренда квартиры и адрес»
- Данные отправителя, в случае если Вы хотите, чтобы получатель видел того, кто отправил перевод.
- Как осуществляется перевод в отделении банка?
Если у Вас нет интернет-банкинга, мобильного приложения Вашего банка, то можно воспользоваться услугами банка. Достаточно только заполнить бланк для денежного перевода или же попросить выполнить перевод у сотрудника банка. Для этого будут необходимы данные получателя и Ваши данные, то есть отправителя. Так же при себе лучше иметь паспорт или иной удостоверяющий личность документ.
Виды денежных переводов
А сейчас разберемся во всех тонкостях денежных переводов. Для примера я буду показывать скриншоты с приложения банка Millennium
- Внутренний перевод.
Это перевод денежных средств на указанный счет получателя, имеющего счет в этом же банке. У такого перевода есть несколько достоинств: нет ограничений по сумме перевода, короткое время ожидания, доступность 24/7. Для перевода необходим базовый набор данных: имя и фамилия получателя, номер счёта получателя, сумма перевода, данные отправителя.
- Внешний перевод.
Это денежный перевод на счёт другого банка. Особенностями Такой операции будет ограничение по переводимой сумме (максимум 100 000 PLN), у каждого банка эта сумма разная. Здесь же Вы столкнетесь с временным фактором. Сеансы ELIXIR между банками бронируются Национальным банком Польши три раза в день в рамках расчётных сессий:
- 1-я утренняя расчетная сессия длится с 9:30 до 11:00,
- 2-я дневная расчетная сессия длится с 13:30 до 15:00: 00
- 3-я вечерняя расчетная сессия длится с 16:00 до 17:30.
Каждый банк производит расчеты в соответствии с приведенным выше графиком, устанавливая свои точные часы для исходящих и входящих торговых сессий. Полный перечень сессий доступен здесь.
То есть перевод не будет мгновенным, на зачисление средств нужно будет подождать несколько часов.
Исходя из данного фактора была создана услуга мгновенного перевода. Как понятно из названия, время реализации такого перевода — несколько минут. Если обычный перевод является бесплатным, то за мгновенный придется заплатить: в банке Millennium стоимость такой услуги 5 PLN. Это очень удобно если Вам нужно быстро оплатить некую услугу, а в кошельке не оказалось наличных, или же отделение банка находится далеко.
- Постоянное поручение или автоматический платеж.
Это циклический перевод выбранному получателю в определенный день определенной суммы денег — обычно фиксированной суммы. Чаще всего таким образом оплачиваются такие счета, как квартплата, оплата за интернет или ТВ. Банк сам снимает средства со счета заказчика и перечисляет их на указанный счет.
- Прямой дебет или оплата с помощью банковского счёта.
Прямой дебет — это удобный способ регулирования постоянных платежей с изменяемой суммой, например, за потребление воды, электричества или газ. Владелец счета, отправляя прямой дебет, соглашается, что его счет будет дебетован выбранным получателем. Для этого необходимо подать соответствующее заявление к получателю перевода. В итоге получится следующая схема действия: получатель присылать счёт к оплате Вам и банку, а банк автоматически будет делать перевод получателю, без Вашего участия.
Процедура перевода средств
Сама же процедура перевода денег очень проста и интуитивно понятно. Имея на руках все данные получателя достаточно лишь заполнить форму в интернет-банкинге или в мобильном приложении. Ниже пошагово описана вся процедура.
Шаг 1. Заполнить данные получателя: имя и фамилия получателя, 26 значный номер счёта.
Шаг 2. Далее заполняем поле название перевода (Tytuł przelewu) и вписываем сумму перевода, выбираем время доставки средств (или вид перевода). Здесь же можно добавить адрес получателя (необязательное поле).
Шаг 3. Проверяем данные и подтверждаем перевод.
Заключение
Как видите, для проведения данной операции не нужно быть «семи пядей во лбу». Достаточно внимательно читать и следовать инструкциям. А если дополнительно разобраться с возможностями интернет-банкинга, то можно настроить себе услугу авто-платежа или «прямого дебета» и забыть об оплате коммуналки, с удовольствием шопиться в интернет-магазинах лёжа на диване, заказывать еду, а оплаты осуществлять с помощью переводов. Не усложняйте свою жизнь и пользуйтесь всеми благами цивилизации, к которым есть доступ.
